中信银行为何突然禁止比特币交易？央行开出年度首张反洗钱罚单

中信银行股份有限公司

2021 年 4 月 22 日

很快就有网友指出，早在2014年，工行、中行、平安银行的网站就出现过类似公告。 虽然公告内容大同小异，但各家银行对加密商品货币交易的态度与以往大不相同。

1加密商品货币的早期交易模式

2014年，加密产品币的发展还处于起步阶段。 当时国内三大交易所分别是火币、俄币和比特币中国。 这些交易所都提供币法内外的支付服务，即用户可以通过向交易所转账直接完成币法充值。

然而，由于加密货币的匿名性，天然的场所被用于洗钱。 在交易所接受充币的时代，不法分子可以将诈骗所得资金直接存入交易所，然后购买比特币完成洗钱。 2017年，新华社做了如下报道（一）

根据黑龙江省高级人民法院民审字[2016]第274号民事判决书，2014年7月，不法分子将电信诈骗所得200万元充值至okcoin交易平台币行注册账户，并多次批量购买Bitbit。 同时进行提币操作，将比特币转入比特币钱包，最后将比特币卖到澳门地下钱庄，完成洗钱。

可见，在比特币加密商品交易的初期，洗钱活动就已经十分猖獗，但由于当时交易所接受了货币法，所以也被称为“吸纳LT”。 相比之下，比特币的场外交易市场还没有发展，用户很少受到黑钱的困扰。

29.4之后的情况

9.4之后，所有交易所均不能再接受法币充值，涉及法币的交易只能在柜台进行。 结果，大量用户不得不直接联系黑钱。

此后，该卡被冻结； 但是，在币法中参与过多次交易的加密商品币用户，往往都有被冻结的经历。 随着加密商品货币的发展，形成了去中心化的洗钱方式； 操作点； 而银行卡等四套黑产品的销售使得黑钱越来越难辨别，因此冻卡现象也越来越频繁。

当然，一些正常的银行账户会被冻结； 意外受伤； 但考虑到电信诈骗猖獗，赃款追回难度大，可想而知“冻卡”将持续很长时间。

银行也遭受洗钱

宣布禁止比特币交易的中信银行今年首次被央行罚款。 负责人也被罚款（2）。 据媒体报道央行为什么禁止比特币，中信银行屡次违规被罚，位居行业首位央行为什么禁止比特币，连续四年获得超2000万张罚单

虽然罚单中没有列出货币交易，但处罚的原因有很多，比如lt； 未知客户； 和lt; 大额可疑交易； 等等，恰好符合加密商品货币场外交易的一些特点。 由于识别正常比特币交易的成本很高，中信银行现在选择“一刀切”； 禁止加密商品货币交易也就不难理解了。

由于洗钱活动猖獗，除少数银行外，大部分外资银行对加密产品不够友好。 有些银行甚至有非常严厉的做法。 例如，同样饱受洗钱困扰的汇丰银行在几年前就禁止用户交易加密产品。 不久前，它还更进一步，禁止客户用比特币买卖 MicroStrategy(3) 股票。 再比如招商银行，这是涉及加密货币冻结最严重的一张卡。 英国商业银行NatWest几乎与中信银行同时发布公告，禁止客户使用中信银行的加密货币交易服务（4）。

自商品加密货币出现以来，使用法定货币进行的交易变得越来越麻烦，只有在加密货币不再广泛用于洗钱时，这种情况才会改变。 但是从另一个角度来说，从银行的角度来说，风控是第一位的，用户的钱也是可以提现的。 如果被动卷入被公安机关冻结的黑钱，对投资者来说就更麻烦了。 事实上，不少业内人士都非常支持加强银行的合理风控。

此外，广东广强律师事务所李泽民律师、韩武斌律师表示，中信此次禁令只是例行操作，并非正式禁止比特币等加密商品交易。

他表示，中信银行此次官宣是进一步履行反洗钱义务的常态化操作，并不代表中信银行无法代表政府阻断比特币等加密商品交易。 此前，现任央行副行长李波在博鳌亚洲论坛数字货币分论坛上表示，加密货币是一种加密资产，可以作为投资工具，也可以作为另类投资。 因此，中信官宣并不代表加密商品币交易受阻。

但是，应该注意的是，硬币圆形接收器 lt; 移动砖块； 它将受到更严格的监管。 暂停账户交易、注销关联账户等措施或将成为常态。 为合法货币交易提供银行卡仍然存在犯罪风险。

关于银行卡被冻结怎么办，可以参考消防法的规定：虚拟货币 | 银行卡被冻结了吗？ 我应该怎么办？

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